房贷要考虑风险和负债压力

文章来源:房贷计算器 时间:2021-03-09 16:28

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  危险和负债压力考量:审慎放贷

  小编发现,在各家银行发布的布告中,“稳健”、“审慎”是未来展开房地产业务的关键词。但落到实际操作层面,对于传言中单个银行现已收紧的房产“开发贷”,银行真正担心的是什么?

  一名银行人士对记者表明了“三怕一绑架”的逻辑:一怕开发商资金链条过长,并没有资金安排来还款开发贷,而是用下一个环节的“运营物业借款”来“以新贷还旧贷”,所以对银行来讲,资金链条拉得很长,危险变大;二怕地产市况不佳:既然要用运营贷来还开发贷,就要看商场表现,“现在租售商场都不如过去,三、四线城市尤为显着”;三怕地产商玩资金游戏,“不少地产开发商资金链都吃紧,需要靠修建总包方垫资造楼、销售承包商垫资销售”等,都让银行人士感觉“危险接近”。

  揽储压力也成为银行或许选择收缩开发贷的原因。“银行长期负债来源越来越少,房地产开发借款基本上都在3年以上,银行靠拆借短期资金来做长期借款会形成期限错配,存在流动性危险。”前述股份行分支机构负责人表明,银行选择减少长期资产也是很正常的。

  另一方面,在1月份借款的一波冲量后,记者多方了解获悉,不少银行的存贷比现已面对极大压力,银行的头寸管理也越发严格。

  

 

  某国有大行深圳分行人士告诉记者,最早是每年总行会出一个全年的信贷投进方案,后来下放到各个分行自己分,基本每季度调整一次。但从去年开端,这个调整频率就改为每月一次,大概在月初时每个分行会根据自己的存贷比状况制定一个信贷投进方案。

  “但本年开端信贷投进收紧更加显着,现在咱们现已采取每日动态调控,因为现在存款的波动非常大,每天都要核定一下可投进的额度。假如额度不够了,借款就要压一压,假如有充裕的再放。”该人士称。

  无独有偶,上海一家股份制银行支行行长告诉记者,上级行现在“按日”卡定额度给基层行放贷,这种做法发生在年初还是首次。他从同业了解到的状况来看,当地不少中小银行,年初信贷额度都管控得比从前同期严格。

  在这样的背景下,业内人士表明,银行现在对于开发贷都采取严格的名单制。做房地产夹层融资的,也基本上锁定在房地产企业前100强。

  工行相关负责人在其布告中也表明,将以审慎稳健的准则加强客户及项目选择,交行也称将稳健审慎地展开房地产相关金融业务。

  与此同时,上述股份行危险管理部门人士告诉记者,考虑到商场危险,开发贷会卡得很紧。“房地产借款所要面对的危险,主要是房价跌落的危险,特别是三四线城市,银行在城市布局上也会有所变化。”

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