重磅!房贷利率创新低

文章来源:房贷计算器 时间:2022-08-23 09:22

  年内LPR迎来第三次调整!8月22日,央行宣布最新一期的贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR从3.7%下调为3.65%,5年期以上LPR从4.45%下调为4.3%。

  据国金证券宏观团队统计,今年截至目前,1年LPR累计下降15BP,5年累计降35BP、较2020年全年累计降幅高20BP。

  中信建投证券首席经济学家黄文涛也明确认为,5年期15BP调降主要还是对冲经济下行压力和社融萎缩,非对称降息重点在于回应地产下行。

  此次调降15BP的5年期利率,如以贷款30年、等额本息还款、100万本金计算,此次LPR下降15个基点,月供减少88.48元,累积30年月供减少3.18万元。之前央行于5月降低15BP的5年期贷款,并降低首套房贷利率20个基点,再加上此次LPR下调后降息效应将叠加,首套房贷款利率低至4.1%,已实质性低于2009年房贷利率打七折后的4.16%。

  事实上,此次降息后,房贷基准利率(LPR改革之前,以5年期贷款利率为准,数据从1991年开始;此后以5年期LPR为准)已是1998年房改楼市启动以来最低水平。

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  有些地方首套利率更低

  今年5月,央行、银保监会对住房信贷政策进行了调整,即首套住房贷款利率不得低于LPR-20个基点,而二套房仍延续不得低于LPR+60个基点标准执行。

  通过公开数据整体发现,当前首套住房仅有北京、上海、深圳、厦门等少数城市在LPR基础上加基点执行房贷利率,具体为北京+55、上海+35、深圳+30、厦门+10.而更多的城市是以LPR-20个基点执行,包括苏州、南京、青岛、中山等城市。

  此前,贝壳研究院发布的7月百城房贷利率数据显示,2022年7月首/二套房贷主流利率指数环比继续下行。7月主流利率平均值首套4.35%,二套5.07%,环比分别回落7BP和2BP,较去年最高点分别回落139BP和93BP,再创2019年以来新低。

  此次,5年期LPR继续下调,在业内人士看来,稳定楼市的迹象十分明显。中国民生银行首席经济学家温彬认为,5年期以上LPR下降幅度较大,温彬认为,有助于降低购房成本,增强购房意愿,提振房地产销售。

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  对股债汇的影响

  当然了,除了因5年期LPR下调15个基点被市场认为会对楼市产生显著影响外,每一次LPR下调,对股债汇市场也必定会产生一定的影响。

  就A股而言,光大证券策略团队认为,短期来看,市场在LPR调降落地后的一周内通常表现不佳。历史来看,在LPR调降前,市场通常表现较好,在大多数时候均呈现上涨状态,这种现象的发生可能与投资者对流动性宽松的预期升温有关。但当LPR调降落地后,股市的表现则相对较差。从长期的角度来看,股市的表现终究要回到基本面,如果宽货币能够成功传导至宽信用,那么股市通常会有较好的表现,例如2020年初前后的时间段,反之,则股市很难有较好的表现,如2022年初时情况。

  对债市而言,天风证券宋雪涛认为LPR调降的影响需辩证看待,逻辑上,降LPR是进一步释放宽信用的信号,利空债市。但实际上,还是要客观评估降低LPR后宽信用的效果。如果宽信用效果不佳,则政策利率和LPR调降对债市仍然是宽货币的范畴,至少不算利空。

  至于汇率,上海证券郑嘉伟指出,LPR调降对于人民币短期汇率会承压,但长期依然围绕6.6-7区间双向波动。

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