房屋贷款，也被称为房屋抵押贷款，是由购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，贷款银行经过审查合格，向购房者承诺贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。住房贷款期限 最长不超过30年。

　　在贷款期中，借款人按照约定的贷款利率向银行支付利息。目前，银行贷款的主要还款方式有两种：等额本息和等额本金。等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款;而等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。等额本息每一个月偿还相同的数额，而等额本金第一个月偿还的金额最多，之后逐月递减。以50万元住房贷款期限30年，按最新的五年期以上LPR+60基点的利率4.9%为例。如按等额本息法计算，30年共归还银行95.5万元，其中利息45.5万元;如按等额本金法计算，30年共归还银行86.9万元，其中利息36.9万元。平均分布在30年的每个月，成为银行息差收入的重要来源。

　　随着房地产热的下降，房子销售量减少，同时居民收入提升，资金富余量增加，提前还贷的量也逐渐增加，乃至出现了年初时的提前还贷排队现象，还贷难成为当时的一大焦点。以小家所在银行为例，按照正常的按月还贷，就要一亿的额度，要保持正常的业务发展，至少要新拓展1亿元以上贷款来弥补这个归还后的缺口，否则银行就有息差收入减少的压力。

　　为此，为稳定贷款基数，保持一定的贷款量的增长，银行就采取了一定的措施来有效管控贷款。一是采取额度管控办法，适度安排提前还贷额度，避免一窝蜂集中还贷，降低房贷基数;二是加大市场营销力度，主动寻找目标客户，拓展新的房贷资源，与房贷开发商、房产中介等合作，引导客户来行申请贷款，如房产抵押贷款、二手房贷款等等;三是拓展营销新的贷款产品，如当前各银行在大力营销拓展的信用贷款、云贷款如建易贷、网捷贷、薪享贷等，以及普惠贷款、小微贷款等，进一步增大贷款基数和生息资本，稳定并有效增加贷款息差收入。