1月1日起，房贷新规全面实施，部分房贷利率迎来重新定价日

　　你的房贷月供涨了还是降了

　　谈论了一年的存量房贷利率挂钩LPR终于要生效了。

　　2021年1月1日起，部分存量个人房贷利率迎来重新定价日，选择以LPR定价的购房者，每月的房贷还款迎来了新变化。

　　房贷利率浮动正式开启

　　2020年，央行进行了房贷利率改革，所有存量房贷面临“二选一”：要么转换成固定利率，要么变成LPR浮动利率。

　　记者了解到，新发放的房贷在2019年10月平稳切换为LPR定价后，存量房贷定价基准转换也在2020年3月至8月顺利启动。不论选择固定利率，还是LPR定价，客户都有一次选择权。对于未自主转换的存量房贷，工行、农行、中行、建行等银行在2020年8月底前进行了批量转换，统一转换为LPR定价。数据显示，94%的存量个人房贷转换为了参考LPR定价。

　　从2021年开始，凡是选择LPR浮动利率的，房贷利率每年都会切换一次。如果以1月1日作为时点，那么第一批房贷利率转换开始生效了。

　　2020年5年期以上LPR经历两次下调，已降至4.65%，较2019年末累计下调了15个基点。

　　住房贷款，几乎都是中长期，以5年期LPR利率为基准。只要选择浮动利率，2021年房贷利率相比2020年将会降低15个基点。这意味着，2015年以来，6年一直未动的存量房贷将迎来首次“降息”。

　　部分房贷族还款迎来新变化

　　这一次，房贷利率到底能降多少呢?记者随机采访了几位已进行了房贷利率转换的市民。根据现有LPR，他们的贷款降低了。

　　2019年7月份，市民张先生在一家银行办理房贷50万元，贷款期限30年。房贷利率在4.9%基准利率基础上上浮10%，也就是5.39%，按照等额本息还款方式，每月还款2804.53元。

　　“2020年4月，我选择房贷利率转换，重新定价日为1月1日，锁定LPR加点59bp。”张先生告诉记者，今年1月1日起，他的每月本息还款都变成2677.52元，比未转换前每月少还127.01元。

　　市民高女士告诉记者，她选择重新定价日为贷款发放日，“2019年8月，我办理了60万元贷款，利率是5.39%，每月还款3365.44元。等到今年8月，还款预计会下降到3232.39元。”

　　另外，记者了解到，对于公积金贷款用户，还款不受影响，因为这一次LPR利率改革，只涉及商业贷款，公积金贷款保持不变。

　　目前来看，选择转换LPR利率的，每个月的贷款金额会有所减少。那么，未来，到底是降息趋势还是加息趋势呢?业内人士表示，从中长期来看，利率下行将是大势所趋。

　　利率最终受制于经济增长和货币环境，从2008年至今，我国的利率一直处于下行态势，从最初的7%以上已经下降到4.65%，未来这一趋势还会得到保持。自2020年4月20日下调10个基点后，5年期以上LPR已连续8期“按兵不动”也证明了这一点。

　　在预期LPR下降的背景下，客户选择LPR会比较合适。但同时要注意，在通胀可能上行等因素影响下，LPR也不排除会进入上升周期，浮动利率也可能随之走高。本报记者戴小民