出现卖掉房子不够银行贷款的现象,刚需还要还款吗?

文章来源:房贷计算器 时间:2020-04-14 11:53

  虽然不敢说这种可能性不存在,但是卖掉房子不够银行贷款的情况极少在我国发生。目前,我国大部分地区购房的首付是30%,二套房是50%。虽然有个别地区首付会出现优惠5%~10%,但是20%~25%的首付率说明房价至少能够承跌1/5~1/4。

  目前来讲,各地的房价分化还是比较明显的。杭州、苏州一带的房子还是以继续上涨为主,北京、上海、广州等地区的房价普遍是以稳定或略微下跌为主,一般只有几个百分点的跌幅。即使房价下跌了20%~25%甚至30%,把首付跌去了,那么房子还有继续还款的必要吗?

  对于刚需来说,只要能供得起房子,还款肯定是必须的。首先,房子最大的作用对于刚需是居住属性。在中国人的眼中,有一个自己的房子才是家庭稳定的根本,让家人和孩子更有安全感。不供房子了,难道一家人要搬出去睡大街吗?

  第二,放弃还贷意味着信用黑点。很多人觉得房价不如贷款,还不如买新房子划算呢。把旧房子还给银行,自己再去买新房子。哪有那么简单!

  买房子是需要首付的,上一套房子的首付刚亏掉,哪里还有钱攒首付呢?另外,把旧房子还给银行就解决问题了吗?银行首先会将你不及时还款的情况列入个人征信报告,办过银行贷款的人都知道,想申请银行贷款都需要提供征信报告。

  上一套房子还款有黑点,甚至还拒不偿还银行的钱,怎么可能再办得下第2套房子的贷款?而且,银行将房子拍卖以后,如果还有欠款,都会从个人其他财产中进行申请强制执行,并不是说房贷只以房子为界限。银行看中的是钱,依靠的是信誉,要房子是没用的。

  我国现在虽然正在试点个人破产制度,但是个人破产以后,至少需要坚持过5~10年才能够恢复正常的银行信誉。不能使用银行卡,每月的收入只能留下极少一部分,不是任何人都能坚持下来的。所以,刚需只要选择买房贷款,都是必须要拼命坚持还款下去的。

  如果房价下跌的厉害,出现了房价低于贷款额的情况,银行、房地产商、炒房者,哪一个群体会比较急呢?

  房地产商一定会着急。毕竟在卖房的时候,银行贷款已经批下来了,打到了房地产商的银行账户中。还贷款是买房者的事,房地产商已经数完钱,可以走人了。但是所有的前提是房地产商在卖房的时候质量过硬,不会被房客找到漏洞。大家也该知道,很多人房价一下跌就会组团去维权,虽然不道德,但是往往也把房地产商搞得焦头烂额,至少销售额会大受影响。有的房地产商甚至会跟买房者签订房价保障协议,如果后期卖出的房子价格更低,那么可以退房,甚至退差价。如果出现这些问题,房地产商也会着急。

  银行肯定会更急。虽然说按时还款是买房人的义务,但是银行必须要未雨绸缪,防止买房人出现大面积不能还款的情况。一旦出现系统性风险,甚至会导致银行倒闭。银行是好单位,工资高待遇好,万一倒闭可一切成空了,这里边的员工能不急吗?当然,真正导致银行倒闭的可能性很低。毕竟房贷的占比并不高,而且房子又有实物抵押,一般房贷都是认定为最安全的贷款。

  炒房客会最急。很多炒房客往往是杠杆炒房,收益和亏损会明显放大。而且他们会通过各种融资方式连首付都要分期。一旦房价下跌了,短时间内没有长出去的可能,他们就会极速抛盘规避风险。如果房价下跌到20%~30%,这实际上意味着跑不掉了。如果抛盘,那么会助涨房价下跌;如果坚持,手中的资金又不知道能够坚持多久。这就是进退两难,如热锅上的蚂蚁。不过,我们国家坚持房住不炒的策略已经近三年了,相信该有的炒房客也都退出了。

  综上,房价一旦下跌,总是会有人急得,也难怪房价很难下跌呢。即使是这样,很多房子的投资价值慢慢就没有意义了,房子会慢慢回归居住属性的。

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